【神戸】借金問題の解決方法は?任意整理・自己破産など債務整理の方法を法律事務所が解説
借金問題を抱えている方は、決して少なくありません。「毎月の返済が厳しい」「リボ払いがなかなか減らない」「借金の総額がいくらか分からない」など、お金の悩みを抱えている方もいるのではないでしょうか?借金問題は、放置すればするほど深刻化していきます。早めに対処することで解決への道が開けていきますので、まずは弁護士に相談することをおすすめします。
こちらでは神戸の法律事務所・ゆずりは綜合法律事務所が、借金問題の解決策として考えられる債務整理の方法や弁護士に相談するメリットをご紹介していきますので、ぜひ最後までご一読ください。
借金問題、あなたはどの状況?
借金問題といっても、人によって状況は様々です。まずは自分の置かれている状況を把握することが、解決への第一歩となります。
毎月の返済が厳しい…
毎月の返済に追われる生活はとても苦しいものです。借金の理由は人それぞれですが、「借金地獄」という言葉があるように、借金問題は生活を圧迫する深刻な問題です。
例えば、以下のような状況に当てはまる方は要注意です。
給料日にほとんど残らない
返済に給料の大部分が消えてしまい、生活費がほとんど残らない状態。
返済のために借金を繰り返す
借金を返済するために、別のところから借金をしてしまう状態。自転車操業とも呼ばれます。
督促状が届いている
返済の遅延が続くと、督促状が届くようになります。放置すると、裁判を起こされる可能性も。
このような状況に陥ると、精神的にも追い詰められてしまいます。借金問題は一人で抱え込まず、専門家に相談することが大切です。
リボ払いがなかなか減らない…
毎月の返済額が少額で済むリボ払いは、一見便利なように思えます。しかし、金利が高く設定されていることが多いため返済期間が長期化し、結果として利息を多く支払ってしまうというリスクがあります。
リボ払いを続けていると、なかなか元本が減らず、借金総額が減らないという状況に陥りやすいため注意が必要です。
借金の総額がいくらか分からない…
長期間にわたり借金を繰り返していると、自分が現在いくら借りているのか、借金の総額が分からなくなってしまうケースがあります。
借金の総額が分からなくなると、利息が膨れ上がり、借金が雪だるま式に増えてしまう可能性があります。
借金の状況を把握せずに放置すると、事態はさらに悪化する可能性が高いため、早急に専門家に相談することが重要です。専門家に相談することで現在の借金の状況を整理し、今後の返済計画を立てられます。
借金問題の解決策:任意整理や過払い金請求など
債務整理には任意整理、個人再生、自己破産などの方法があり、それぞれにメリット・デメリットが存在します。最適な方法は借金の状況や収入、そして今後の生活設計によって異なります。
任意整理
任意整理とは、借金の返済が難しくなった場合に、弁護士が代理人となって債権者(貸金業者など)と交渉し、将来の利息のカットや返済期間の延長を行い、月々の返済額を減らす債務整理の方法です。任意整理には、大きく分けて以下のメリット・デメリットがあります。
メリット |
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デメリット |
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任意整理は裁判所を通さない手続きなので、自己破産や個人再生に比べて手続きが比較的簡単で、費用も安く抑えられるというメリットがあります。
個人再生
「個人再生」は持ち家を手元に残しながら、借金を減額して生活を立て直せる点が大きなメリットです。借金は概ね5分の1に減額され、その後は3~5年の分割で返済していきます。給与の差し押さえといった強制執行手続きを止めることも可能です。
メリット |
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デメリット |
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個人再生は、借金を減らしながら生活再建を目指す方にとって有効な手段ですが、デメリットも理解したうえで検討する必要があります。
自己破産
自己破産は、裁判所に申し立てを行い、借金の返済が不可能であることを認めてもらうことで、借金返済の義務を免除してもらう手続きです。自己破産は借金問題を根本的に解決できる有効な手段となりえますが、デメリットも存在します。
メリット |
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デメリット |
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自己破産は、他の債務整理の方法と比較して手続きが複雑で時間がかかる場合もあるため、弁護士などの法律専門家に相談することをおすすめします。
過払い金返還請求
あなたは過去に借入をして、長期間返済を続けていませんか?もしそうなら、払いすぎた利息(過払い金)が発生しているかもしれません。過払い金とは、法律で定められた上限を超えて支払われた利息のことです。クレジットカードのリボ払いを長年利用している方などは、過払い金が発生しているケースがあります。過払い金請求の手続きを行うことで、払いすぎたお金を取り戻せる可能性があります。
クレジットカードには、「キャッシング」と「ショッピング」の2種類の機能があります。キャッシングは、ATM等で現金を借り入れる機能です。ショッピングは、クレジットカードを使って商品を購入する機能です。過払い金が発生するのは、キャッシングでリボ払いを利用していた場合です。
過払い金請求権には時効があるため、早めに手続きを開始することをおすすめします。
借金問題について弁護士に相談するメリット
借金問題は経済的な問題だけでなく、精神的な負担も大きい問題です。一人で抱え込まず弁護士に相談することで、多くのメリットがあります。
法律専門家の視点から解決策を提示してもらえる
借金問題に関する豊富な知識と経験を持つ弁護士が、あなたの状況を丁寧にヒアリングし、最適な解決策を提示します。
貸金業者との交渉を代行してもらえる
弁護士は、貸金業者との交渉をあなたの代わりに行います。法律知識に基づいた交渉を行うことで、より有利な条件で和解できる可能性があります。
あなたの権利を守ることができる
借金問題には、複雑な法律や手続きがつきものです。弁護士はあなたの権利を守りながら、根本的な問題解決に向けてサポートします。
精神的な負担を軽減できる
弁護士に相談することで、不安やストレスを軽減し、問題解決に集中することができます。
法律専門家に相談することで、最適な解決策を見つけることが可能です。借金問題でお悩みの方は、まずは弁護士に相談することをおすすめします。
神戸で借金問題・債務整理について法律事務所に相談するなら
神戸で借金問題・債務整理について法律事務所に相談したい方は、神戸市中央区にあるゆずりは綜合法律事務所をぜひご利用ください。経験豊富で親しみやすい弁護士が、借金問題の解決方法や債務整理・自己破産手続きなどのご相談に応じます。
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